Le loyer deviendra moins cher que l’hypothèque pour la première fois en 14 ANS

Les loyers moyens devraient devenir moins chers que les remboursements hypothécaires pour la première fois en 14 ANS – voici pourquoi cela pourrait être le signe d’une récession imminente…

  • Le loyer mensuel devrait être plus cher que le paiement hypothécaire d’ici le début de 2023
  • C’est selon un article du cabinet de conseil en recherche Capital Economics
  • Il a mis le changement sur le compte des prix élevés de l’immobilier et de la hausse des taux hypothécaires
  • C’est la première fois que la balance penche en faveur des locataires depuis 2008
  • Posséder étant plus cher que louer a déjà précédé une récession

Le coût de la location devrait devenir moins cher que celui d’un prêt hypothécaire pour la première fois en 14 ans, ce qui pourrait signaler des «problèmes à venir» pour le marché du logement, selon une nouvelle analyse.

Le coût mensuel moyen d’un prêt hypothécaire dépassera le prix du loyer au début de l’année prochaine, selon une étude de Capital Economics.

La dernière fois que cela a été le cas, c’était entre 2004 et 2008. C’était également le cas à la fin des années 1970 et 1980, peu de temps avant que les récessions ne frappent la Grande-Bretagne.

Le remboursement mensuel moyen sur une hypothèque de dépôt de 20% est actuellement de 870 £, a-t-il déclaré – mais il devrait atteindre plus de 1 000 £ pour les nouvelles hypothèques d’ici le début de 2023.

Remords de l’acheteur? Les remboursements moyens des nouveaux crédits immobiliers souscrits en 2023 devraient être supérieurs aux loyers moyens, selon une étude de Capital Economics

Dans le même temps, il a prédit que les loyers augmenteraient beaucoup plus lentement, passant de 935 £ par mois aujourd’hui à environ 980 £ au début de l’année prochaine.

Selon les analystes de Capital Economics, cela était dû à la hausse des prix de l’immobilier et à la hausse des taux hypothécaires.

La semaine dernière, Nationwide a rapporté que la maison moyenne valait 21% de plus qu’en février 2020, atteignant maintenant 265 000 £.

Cela signifie que les gens ont contracté des emprunts plus importants pour acheter une maison. Selon les dernières statistiques de la Banque d’Angleterre, le prêt hypothécaire moyen était de 235 474 £ en février 2022, soit une hausse de 10,4 % depuis la même période l’an dernier et de 4,6 % par rapport à janvier 2022.

Pendant ce temps, les taux hypothécaires augmentent depuis la fin de 2021, la Banque d’Angleterre ayant relevé son taux de base, ce qui a un impact sur le coût des prêts, trois fois depuis décembre.

Le taux d’intérêt moyen sur un contrat fixe de deux ans avec un dépôt de 40 % a augmenté de 1 % entre octobre 2021 et mars 2022, selon l’analyse du courtier L&C Mortgages.

Compter le coût: les loyers moyens devraient atteindre environ 980 £ par mois au début de l'année prochaine, selon Capital Economics – mais le paiement hypothécaire typique pourrait dépasser 1 000 £

Compter le coût: les loyers moyens devraient atteindre environ 980 £ par mois au début de l’année prochaine, selon Capital Economics – mais le paiement hypothécaire typique pourrait dépasser 1 000 £

Dans cette optique, les paiements moyens sur les nouveaux prêts hypothécaires ont augmenté de plus de 800 £ par an.

Les versements hypothécaires sont généralement moins chers que les loyers et, en termes réels, les prix des logements ont augmenté de 140 % depuis 1980, selon Capital Economics, ce qui a entraîné d’importantes plus-values ​​pour les acheteurs.

Si l’achat d’un logement s’accompagne de dépenses supplémentaires telles que les frais de notaire et le droit de timbre, le rapport indique qu’il reste souvent préférable à la location car il permet aux ménages de se constituer un patrimoine en augmentant la valeur nette de leur bien immobilier à chaque versement hypothécaire, alors que la location était une “coût pur”.

Bien que la location puisse devenir moins chère que l’achat, le rapport indique que ceux qui ont les ressources financières pour acheter sont toujours susceptibles de le faire en raison de la sécurité et du potentiel de gagner de l’argent si la valeur de la maison augmente avec le temps.

Cependant, Capital Economics a déclaré que les primo-accédants pourraient finir par louer plus longtemps avant d’acheter, ce qui pourrait réduire la demande et donc freiner le marché immobilier en plein essor.

L’augmentation du coût de la vie pourrait également amener les premiers acheteurs à prendre plus de temps pour économiser le dépôt requis.

Auparavant, les périodes où la location d’une maison était moins chère que l’achat ont précédé les périodes de récession, par exemple à la fin des années 1970, à la fin des années 1980 et entre 2004 et 2008.

“Lorsque le coût mensuel de l’achat a éclipsé celui de la location dans le passé, cela a signalé des problèmes à venir, les primo-accédants potentiels choisissant de louer plutôt que d’acheter, ce qui a contribué à refroidir la demande”, indique le rapport.

«Les avantages financiers devenant moins évidents, nous verrons probablement un nombre croissant d’acheteurs potentiels choisir de louer un peu plus longtemps, ce qui est une autre bonne raison de s’attendre à ce que la demande des acheteurs diminue cette année, tandis que la demande locative reste forte. ‘

Cela pourrait mettre encore plus de pression sur les locataires qui essaient de trouver un logement.

Ils sont actuellement confrontés à une pression record lors de la recherche d’une maison, avec plus de 28 locataires potentiels pour chaque propriété disponible selon Propertymark.

Meilleures hypothèques

.

Add Comment